Какой кредит можно взять и как рассчитать финансовую нагрузку

Какой кредит можно взять при вашем бюджете

кредитКакой кредит можно взять, чтобы он был по карману и не оказался непосильной ношей?  Для этого перед оформлением заявки необходимо предварительно рассчитать свои риски. На сайтах загружены специальные онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно вычислить не только оптимальную сумму, но и ежемесячные платежи.

Однако также важны еще некоторые нюансы, которые также нужно учитывать, перед тем как взять деньги в банке.

Как выгоднее для клиента погашать кредиты — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-pogasit-vse-kredity

Как правильно рассчитать финансовую нагрузку

После предварительной оценки собственных финансовых возможностей можно рассчитать посильную кредитную нагрузку. Например, если уже имеется один кредит, нужно высчитать доход и определить, сколько свободных денег остается. Если брать второй, то, не превышая этих средств.

Оптимальный вариант – сначала рассчитаться со старым долгом. Свободные средства нужно направить на погашение уже имеющегося кредита. Так будет быстрее и меньше переплаты. Также нельзя брать деньги снова, если еще не отложено минимум две зарплаты. Либо можно устроиться на вторую работу. Тогда свободных денег станет больше.

Чтобы уменьшить действующий кредит, можно попробовать договориться с банком. Если есть серьезные причины, по которым ежемесячные платежи приостановлены, организация вполне может пойти на уступки. Например, уменьшить процентную ставку, предоставить временные каникулы, изменить тариф или срок погашения.

Если банк не идет на уступки, можно попробовать взять наличные в другой организации. Но при этом потребуется выбирать самый длительный срок, и чтобы проценты были меньше, чем в имеющемся.

Если нужно расплачиваться сразу за несколько существующих кредитов, то лучшим вариантом будет рефинансирование. Тогда долги закрывают и объединяют в один. Он оформляется как новый договор. При этом устанавливается срок и проценты, которые сможет потянуть клиент.

Какой кредит можно взять – как выбрать

кредит

Не обязательно брать большую сумму. Банк может предложить целую линейку продуктов:

  • потребительский займ наличными;
  • деньги на учебу;
  • ипотека;
  • средства на ремонт или мебель;
  • пластиковые карты;
  • кредит на лечение, операцию;
  • займ на покупку автомобиля.

Иногда конкретное предложение будет намного выгоднее, чем стандартный потребительский займ. Если он взят на определенные цели – может отличаться меньшими сроками и процентами, сбором документов.

По цели

Для этого не всегда нужны наличные. Банк может сразу перечислить деньги конкретной организации. Обычно при этом устанавливается маленькая процентная ставка. Средства нецелевого кредита заемщик может использовать по своему усмотрению. Отчитываться перед банком не придется, но и процентная ставка будет намного выше.

По обеспечению

Если брать деньги под залог (ценных бумаг, драгоценностей, имущества), то тут рискует сам заемщик. В случае неуплаты долга или просрочки клиент может лишиться своих ценностей. Если взят кредит с поручительством, то для банка это дополнительная страховка. Но для человека, который стал гарантом – риск. Он будет выплачивать долг вместо заемщика. С кредитом без обеспечения рискует уже банк. Но у таких займов и процентная ставка высока.

По способу погашения

Единовременный кредит закрывается одним платежом, в конце указанного в договоре срока. При досрочном погашении банк получает комиссию или проценты по условиям договора.

С дифференцированными платежами. Тогда заемщик может платить неравномерными платежами, возвращая часть «тела» кредита плюс проценты. Сумма долга делится равномерно на общий срок. Начисление процентов – по убывающей.

С аннуитетными платежами. Клиент банка погашает платеж равными фиксированными суммами. В них входит часть долга плюс проценты. Но изначально комиссия составляет основную часть ежемесячного платежа, поэтому переплата значительная, а «тело» уменьшается медленно. Выгодно для клиента получается в конце, когда ситуация меняется наоборот.

По начислению процентов

Кредит может быть с фиксированными процентами. Ставка устанавливается изначально в договоре и уже не меняется до конца погашения займа. Это удобно, если он долгосрочный. Так легко рассчитать финансовую нагрузку.

При плавающей процентной ставке в договоре устанавливается ряд условий. В итоге проценты могут меняться – ниже и выше. Например, в зависимости от экономической обстановки, ставки Центробанка. Такой вариант выбирают только для займов на короткие сроки.

При выборе кредита (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-poluchit-kredit-nalichnymi-v-tinkoff-banke) нужно просчитать разные варианты – берут деньги до года или свыше трех лет, процентные ставки, ежемесячные платежи. Только после оценки своих финансовых возможностей и свободных денег в обиходе можно оформлять займ.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Яндекс.Метрика