Может быть много ситуаций, из-за которых у человека копятся долги. В частности, человек берет кредит в банке (иногда даже не один). Потом ситуация меняется и расплатиться со всеми долгами не получается. Начинаются звонки из банка, от коллекторов. Это только подливает масла в огонь, эмоционально выматывает. Однако выплачивать долги все равно придется. Только как правильно рассчитаться с долгами?
Какие действия предпринять, если во время выплаты сменилась фамилия — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/chto-delat-s-kreditom
Банковские долги
Во многом ситуация зависит от того, у кого человек занимал средства. Сначала разберем ситуацию с банками. В первую очередь прятаться от них нельзя. Если образовалась просрочка по кредитам, нужно сообщить банку о ситуации и причинах, ее вызвавших. Неопределенность хуже всего.
Попробовать договориться с банками о рассрочке
Все долги перед банками отражаются в кредитной истории. Когда появляются просрочки, финансовые организации начинают беспокоиться, сможет ли заемщик выплатить средства. Тогда таким клиентами занимаются более тщательно.
В этой ситуации с каждым банком нужно разговаривать отдельно. Письменно объяснить, почему возникла такая ситуация, когда планируется приход денег и будет восстановлен график платежей. А если финансовая организация не пойдет навстречу, то при растущем долге возможность выплатить его снижается. Однако все свои слова нужно подтверждать документально.
Так как в интересах банков получить назад свои средства, да еще и с процентами, они чаще всего идут навстречу клиентам и вместе ищут выход из сложившейся ситуации. Могут предложить рассрочку, временную заморозку долга, другой тарифный план, беспроцентный период.
Как правильно рассчитаться с долгами — рефинансирование
В последние годы клиентам предлагается рефинансирование (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/refinansirovanie-kredita-v-tinkoff-banke). Это новый кредит на сумму, покрывающую все долги в других банках. Организация перечисляет деньги финансовым партнерам, собирает кредиты в один, снижает процентную ставку. В итоге клиент получает новый график платежей, и платить нужно будет только одному банку, а не нескольким.
Банкротство
Банкротство – это крайний случай. Этим можно воспользоваться, если задолженность перед банками более полумиллиона. Тогда нужно подать заявление о банкротстве, признать себя неплатежеспособным. Но банкротство навсегда испортит кредитную историю. Кроме этого, будет назначен управляющий финансами. Его услуги придется оплачивать, пока не завершится процедура банкротства.
Средства будут удерживаться с зарплаты, арестуют банковские счета, опишут ценное имущество. Долгое время человек не сможет стать руководителем. Информация о банкротстве будет внесена в федеральный реестр. В течение пяти лет человек не сможет взять кредит, так как в заявке необходимо будет заявить о прошедшей процедуре.
Вряд ли банк выдаст кредит, узнав о банкротстве. После него три года человек не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Однако если средства есть, а подано заявление о банкротстве – это грозит серьезными неприятностями. Так как после завершения процедуры последует много запретов и ограничений, то этот вариант выбирают только в крайнем случае, когда уже нечего терять.
Долги перед друзьями
Задолженность перед друзьями тоже имеет свои особенности. Правоохранительные органы такие споры не решают, если нет документального подтверждения займа. Но друзья могут подать в суд, где и будет рассматриваться конкретная ситуация. Так как последуют обязательные расходы, то иногда это невыгодно обеим сторонам. К тому же заседание могут переносить несколько раз. Как правильно рассчитаться с долгами физическим лицам?
Если в расписке предусмотрены штрафы за просрочку либо невозврат денег, то долг за время разрешения спора еще больше вырастет. Самый простой вариант – поговорить с друзьями, объяснить ситуацию. Договориться о сумме, которую заемщик может выплачивать ежемесячно или раз в неделю.
Неважно, где были взяты деньги в долг – в банке или у друзей. Они вправе требовать свои средства обратно. Нельзя скрываться, прятаться, нужно попробовать договариваться и возвращать деньги хотя бы минимальными суммами.
Автор: финансовый консультант Орлова Любовь
