Как погасить все кредиты и при этом переплатить по минимуму

Как погасить все кредиты с минимальными переплатами

kak-pogasit-vse-kredityЕсли взят не один кредит, а сразу несколько, то их быстрое закрытие может стать проблемой. Часто заем дают под высокие проценты и в итоге получается большая переплата. Однако есть способы и схемы, как быстрее выбраться из долгов. Как погасить все кредиты и при этом минимизировать переплату?

Читайте о карте для избранных Тинькофф Платинум Селект — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/tinkoff-platinum-selekt

Экономия

Это один из эффективных методов. Если экономить на всем, чем можно – можно будет делать больше выплаты, погасить кредиты досрочно. Для этого нужно подсчитать расходы, подумать, от чего можно на время отказаться.

Например, отказаться от покупки новых вещей, сэкономить на развлечениях, косметологе, парикмахере, покупке новых книг или дорогой косметики и т.д. Можно начать с небольших финансовых сокращений, увеличивая постепенно.

Так можно сэкономить на бюджете до 10-15 процентов. Однако нужно рассчитать так, чтобы не сидеть голодом и без лекарств, необходимых бытовых предметов.

Как погасить все кредиты – поставить правильные приоритеты

Одновременно погасить долги (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-pravilno-rasschitatsya-s-dolgami) полностью вряд ли получится. Значит нужно выбрать один, на который нужно сделать упор. Рекомендуется сделать акцент на займе с самой большой процентной ставкой.

Посчитать по кредитам, где будет самая большая переплата. Из всех рекомендуют выбрать такой заем либо с максимальным месячным платежом. Это поможет освободить средства для погашения других кредитов.

Однако иногда выгоднее закрыть долг за телефон с высокой процентной ставкой и минимальной суммой ежемесячного платежа, чем кредит за автомобиль с более низкой, но большими выплатами. После погашения одного, нужно вновь пересмотреть приоритеты с учетом освободившейся суммы, которую можно направить на другой займ.

Рефинансирование

Рефинансированием называют взятие нового кредита, но с более низкой процентной ставкой, для погашения уже имеющегося. Банки идут на такой вариант, так как на этом зарабатывают, а человек уменьшает переплату. Однако не рекомендуют брать новый займ, если есть проблемы с деньгами. Тогда расчет с банком будет просто отсрочен.

Также нужно внимательно читать договор и посчитать переплату. Иногда при низкой процентной ставке увеличивается срок погашения займа. Тогда переплата по новому кредиту может оказаться даже большей. Поэтому для рефинансирования рекомендуют выбирать договора с коротким сроком погашения либо равным предыдущему.

Нельзя оформлять для оплаты прежнего кредита микрозаймы. Это – всегда высокие проценты, большие переплаты и только еще больше загонят в долговую яму.

Дополнительный заработок

Пока есть кредиты, нужно забыть об усталости и свободном времени. Если есть вариант дополнительного заработка, необходимо им воспользоваться. Чтобы не искать работу на стороне, можно узнать, можно ли сделать это на своем предприятии (убирать помещения, увеличить длительность трудодня, плюс несколько смен и т.д.).

Либо искать место репетитора, выполнение заказов в интернете, оказание услуг и т.д. Дополнительный доход полностью направить на погашение кредитов. Также в эту «копилку» вносить все премии, денежные подарки, возвращенные долги. Заодно узнать, можно ли оформить какие-либо субсидии от государства.

Переплата в 10 процентов

деньги

Когда банки рассчитывают ежемесячные платежи, естественно, что учитывают собственные интересы, так как дают солидные суммы в долг и ждут, чтобы их вернули. Чем дольше будет растянут срок возврата – тем больше переплата получается. Чтобы ее уменьшить, можно платить по всем кредитам на 10 процентов больше ежемесячного взноса.

Когда приходится выбирать, какой заем нужно оплатить первым, то приоритет стоит отдать картам, чем ипотеке. В первом случае кредит будет выплачен быстрее и освободившуюся сумму можно направить на погашение другого долга либо на несколько, увеличив ежемесячные платежи по ним на 10 процентов.

Закрытие кредитов

После выплаты всех займов нужно взять в банке справку о том, что он претензий не имеет. Иначе даже на пару оставшихся рублей будут начисляться проценты. А в итоге накопится солидная сумма, которую снова придется выплачивать. Этот же документ может помочь, если человек соберется взять новый кредит.

Как погасить ипотечный кредит с минимальной переплатой

Есть два варианта платежей – дифференцированные (неравномерные) и аннуитетные (разделенные на равные части). Сейчас чаще используется второй вариант. Как уменьшить переплату:

  1. Сначала собрать первоначальный взнос (20-30 процентов). Без него суммы ежемесячных взносов будут огромны, как и переплата.
  2. Высчитать, чтобы каждый платеж не превышал 35 % от семейного дохода.
  3. Отложить несколько сумм, равным ежемесячным выплатам. Это позволит создать денежную «подушку» безопасности на случай, если не получится платить некоторое время по кредиту. Однако не нужно их держать в коробке. Лучше положить в банк под проценты. Даже если ими не придется воспользоваться – на средства будут начисляться проценты и в итоге они частично погасят переплату по ипотеке. При необходимости их будет легко снять.
  4. Оформлять ипотеку с длинным сроком, чтобы ежемесячные выплаты были небольшими. Тогда погашать ее будет легче. Срок же можно будет впоследствии уменьшить.
  5. Досрочное погашение ипотеки. Если есть такая возможность – уменьшать ежемесячные платежи не нужно. Лучше обратиться в банк, чтобы там пересчитали проценты, и внести остаток долга.

Есть и некоторые дополнительные рекомендации для уменьшения переплаты. Например, будет выгоднее вносить не минимальный платеж, а насколько получится больше. Тогда срок ипотеки будет уменьшаться (а соответственно и переплата). Например, вместо 11000 рублей внести 44000 руб. Это уменьшит срок кредита на несколько месяцев. Не обязательно вносить большие суммы – по своим возможностям.

Не рекомендуют копить средства для досрочного погашения. Банки будут начислять проценты на оставшиеся суммы долга. Поэтому переплата будет меньше, если «тело» кредита будет постоянно уменьшаться. Освободившиеся деньги нельзя тратить на собственные нужды, а нужно перенаправлять на другие займы.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Яндекс.Метрика