Банки предлагают разные кредитные продукты. Однако финансовые организации не дают деньги просто в долг. Они тоже должны зарабатывать. Поэтому деньги дают под проценты. Большой популярностью стали пользоваться кредитные карты. Они удобны в использовании, позволяют оплачивать товары пластиком. При необходимости получения наличных можно их снять в банке или банкомате. Но тогда часто берут проценты, а как не платить проценты по кредитной карте? Есть разные варианты, как избежать переплаты.
Новая услуга «Рассрочка по кнопке» в Тинькофф — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/tinkoff-rassrochka-po-knopke
Льготный, беспроцентный период
Проценты оговариваются заранее в договоре. Однако многие банки предлагают клиентам льготный период. Для этого нужно оформить кредитную карту. Обычно льготный период составляет 55 дней. Он состоит из 30 суток для покупок и 25 для их оплаты.
Это значит, что если потратить деньги с карты и вернуть их в течение расчетного периода, то банк процентов не начисляет. Однако если задержать оплату на сутки, то придется заплатить комиссию за использование средств. Когда оплата прошла вовремя, можно снова воспользоваться льготным периодом.
Чтобы не пропустить дату, нужно внимательно читать выписку из банка. Он высылает документ ежемесячно. Лучше иметь запас своих средств на черный день, чтобы при необходимости закрыть долг. Обстоятельства бывают разными – потеря работы, проблемы со здоровьем и т.д. Тогда наличными можно перекрыть долг и не пользоваться кредиткой без необходимости.
Некоторые люди путают льготный отрезок с грейс-периодом. Однако во втором варианте его продолжительность строго фиксирована. И погасить до обозначенной даты нужно будет всю потраченную с кредитки сумму. У некоторых грейс-периодов срок рассчитывается на каждую операцию. Также отсчет беспроцентного периода может начинаться с разных моментов. Например, с даты заключения договора, начала использования карты, с 1 числа.
Как не платить проценты по кредитной карте, используя акции и программы банков
В Тинькофф-банке есть оригинальная услуга «Перевод баланса» (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/usluga-perevod-balansa). При подключении к ней клиент получает беспроцентный период в 120 дней. Можно перевести кредит из другого банка в Тинькофф и услуга начнет действовать.
Одновременно могут предложить более низкую процентную ставку. Конкретную цифру указать невозможно. С каждым клиентом работают в индивидуальном порядке, с учетом кредитной истории. Решение банк выносит обычно в день обращения.
В разных организациях часто появляются новые программы, акции. Иногда они касаются и кредитных продуктов. Например, накопление бонусов, милей. Получить их наличными будет нельзя, но можно расплатиться за услуги и покупки. Это одновременно позволит сэкономить. Главное – выбрать карту, которая подходит для клиента больше других. Обычно быстрее накапливаются мили.
Минимизация процентов
Как не платить проценты по кредитной карте – самое главное, не рекомендуют снимать наличные с кредитных карт. За это берут большие проценты 2,9 процента от суммы + 290 рублей. Еще одна приятная минимизация расходов – бонусные баллы.
Иногда они составляют до 30 процентов от израсходованной суммы. Даже если они составят за весь месяц 1000 рублей, их можно направить на компенсацию покупки железнодорожных билетов или расходов в категории «общепит».
Еще одно направление – заработок на остатке. Этот вариант хорош для тех, кто одновременно пользуется дебетовой и кредитной картами. Например, на первой весь месяц держать зарплату под проценты. Все траты пусть проходят по кредитной карте.
Когда через месяц на дебетовую начисляется очередная зарплата, то предыдущей можно закрыть накопившиеся долги. Затем снова начать расплачиваться кредиткой. Единственно – нельзя превышать установленный лимит, чтобы не платить проценты.
Раз не выгодно снимать деньги с кредитной карты, то можно ее оставить в залог (аренда гостиницы, квартиры, машины). Когда клиент дает пластик, оператор блокирует на счете нужную сумму. Эти деньги не будут списаны, они «замораживаются». Например, прокат машины. Когда ее возвращают обратно в прокат, блокировка с карты снимается. Оператор получает свои деньги, а пользователь пластика не платит проценты, так как не снимал наличные.
Если с карты пришлось снять крупную сумму и нет возможности ее погасить до конца льготного периода, можно воспользоваться рефинансированием. Тогда клиент получает новый кредит и закрывает им денежную брешь. Либо выбрать реструктуризацию. При этом меняют условия договора, сроки, процентная ставка и т.д.
Если с умом пользоваться кредитными картами, то можно вовсе обходиться без оплаты процентов. Главное, как не платить проценты по кредитной карте – это не снимать наличные и своевременно возвращать потраченные средства.
Автор: финансовый консультант Орлова Любовь
