Что будет, если не платить кредит в Тинькофф Банке

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф Банке? Фирмы, предлагающие провести процедуру банкротства, уверяют, что ничего плохого. Вы просто не платите, накапливаете долг в 500 000 рублей и обращаетесь в суд с заявлением о банкротстве.

chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Доброе государство разрешает вам не платить и дальше, и списывает долг. На деле не все так просто. Банкротство – не легкая прогулка в суд за прощением, да и банк не горит желанием терять деньги. Правовые последствия могут быть серьезными.

Реальные люди каждый день попадают в долговые ямы, расстаются с квартирами, автомобилями и даже дорогой бытовой техникой. А всему виной – юридическая безграмотность и недобросовестная реклама. Где тут правда и как вести себя в сложной ситуации?

Городские легенды о кредите

Каждый слышал такую историю. Некто взял кредит в Тинькофф банке, потом его уволили и денег не стало. Конечно же, человек просто переехал на другое место жительства, заблокировал все карточки и избавился от жилья, переписав его на маму.

При трудоустройстве про кредит никто и не вспомнил, а когда пришли приставы – имущества не было. Вот он, этот знакомый, постит фото в соцсетях с женой, ребенком и в машине.

Бывает ли такое на практике? Да, если наш герой:

  • Счастливый безработный по документам.
  • Имеет родственников, которые потом не выселят его из своей же «дареной» квартиры. Желательно, дальних родственников, а лучше – знакомых.
  • Подарил квартиру заранее, до того как обратился в Тинькофф за кредитом.
  • Получает деньги за свою фактическую занятость наличными.
  • Не имеет официального брака и работающей жены.
  • Лишен счастья обладания совместно нажитым в браке имуществом.
  • Не заинтересован в приличной работе и не боится уголовной ответственности.

В практике бывают такие случаи, когда взыскать задолженность с человека не получается. Судебное решение есть, исполнительный лист давно в службе судебных приставов. Они находят должника, а тот – не работает, живет с мамой-пенсионеркой или на диване у друга. Имущества нет. Из дорогого – только милый сердцу старый телефон.

Причем тут уголовная ответственность? Так человека можно привлечь, если у него не было умысла отдавать кредит совсем. Допустим, кто-то оформил карту, снял с нее средства и скрылся. Мошенничество сложно доказать, когда человек некоторое время платил по кредиту, а потом перестал. Но самого факта привлечения это не отменяет.

Важно: мы не настаиваем, что каждый неплательщик по кредиту будет обязательно привлечен к уголовной ответственности. Все зависит от политики банка. Но закон дает возможность банку защищать свои права именно так.

В общем, просто скрыться – рискованный вариант. Да и сам факт «исчезновения» с кредитом доказывает умысел его не платить. Сложно будет доказать, что вы просто забыли про карточку, а с работы ушли потому, что душа попросила жить на свежем воздухе в деревне.

Что делает Тинькофф, если кто-то не платит кредит

Есть мнение, что Тинькофф банк – самый лояльный к неплательщикам. Ведь у него нет юридической службы и отсуживать ваши долги просто некому. Мнение это полностью ошибочное.

В случае, если платеж не поступил в срок, будет следующее:

  • Банк пришлет СМС-сообщение на телефон, и оповещения во всех онлайн-банках и приложениях.
  • Начнутся звонки от менеджера.
  • Если просрочка превысит 30 дней, долг передадут коллекторам.
  • Те будут действовать на свое усмотрение – звонить в неподходящее время, писать в соцсетях, могут позвонить на работу.
  • Крайняя инстанция – обращение в суд, если долг до 500000 – к мировому судье за судебным приказом.
  • Если долг превысил полмиллиона, банк имеет право на обращение в районный суд и разбираться дело будет уже не в порядке судебного приказа, а в заседании с вызовом должника.
  • После вынесения решения начнется взыскание службой судебных приставов. Они могут изъять и реализовать имущество, чтобы погасить долги.
  • Если имущества не хватает для погашения долгов, изъять смогут до 50 % зарплаты.

Как себя вести, если нечем платить кредит

Лучшая стратегия поведения – изо всех сил доказывать, что ваши действия полностью добросовестны, что кредит будет погашен. Просто жизненная ситуация такая, что не позволяет оплатить прямо сейчас.

Первое, что нужно сделать – обратиться на горячую линию и узнать, с кем можно связаться по поводу просрочки оплаты. Цель – добиться реструктуризации долга либо получить индивидуальную схему погашения задолженности. Можно сразу писать на адрес credit@tinkoff.ru и просить реструктуризацию.

До ответа лучше не предпринимать никаких активных действий, это время потратьте на изучение возможности рефинансирования долга другим банком. Изучите предложения рынка и условия на рефинансирование. Возможно, проще будет платить кредит в другой организации, получив бонусом еще и небольшую отсрочку.

Как гасить долг, если возникли финансовые сложности

ne-platit-kredit-v-tinkoff

К сожалению, банк Тинькофф не предлагает списание штрафов за просрочку и их придется выплачивать вместе с основной суммой задолженности по кредиту. Для оплаты кредита финансовый эксперт и автор блога «Кошелек Закрой» Светлана Шишкина рекомендует:

  • Найти подработку, которая покрыла бы расходы.
  • Продать что-то ненужное на Авито или Юле.
  • Сконцентрироваться на своей работе, чтобы не уволили в неподходящий момент.

Помимо этого помогут и простые советы по экономии – переоформить тарифы сотовых операторов, отказаться от безлимитного интернета в смартфоне, отключить ненужные услуги и перестать покупать ненужные товары и продукты.

Еда – строго по списку и только самое необходимое. Детские игрушки? Авито или группы взаимопомощи мам города. Какие-то мелочи? Фикс прайс, и тоже строго по списку. От кафе, кино и платных выставок отказаться. Для развлечения – посещать дипломные спектакли театрального вуза, благотворительные показы. Прическу, маникюр и педикюр делать на дому или предлагать себя в качестве модели начинающим мастерам.

Эти советы кочуют из блога в блог, их секрет – просто в том, чтобы применять на практике. «Тинькофф-журнал» даже выдает ежегодный «Оскар» тому, кто выплатил свои долги, благодаря их использованию.

Кто может оплатить долг за вас

Граждане любят пугать друг друга историями про то, что долг переведут на родственников, заставят платить родителей, мужа или жену, детей. На самом деле, если кредит берется на личные нужды, муж или жена не обязаны его оплачивать. Родители и дети могут быть плательщиками, только если являются поручителями по кредиту. Исключительный случай – когда плательщик кредита временно потерял трудоспособность и его опекун – родитель.

Банк вообще не вправе заставить кого-то платить долг, кроме самого должника. В быту деньги часто занимают у родственников или знакомых, но юридически кредит остается на том, кто его брал.

Как быть, если изменились жизненные обстоятельства

Допустим, банк не реструктуризирует долг и угрожает обращением в суд. В этом случае, нужно понимать, что:

  • Банк в своем праве, если вы не можете доказать, что обстоятельства изменились существенно.
  • Суд подтвердит право банка и обяжет вас выплачивать по кредит.

Как доказывать свою правоту? Изменением обстоятельств суды признают:

  • Рождение ребенка. Причем не важно, первого, второго или третьего. Если рождение повлекло снижение дохода на одного члена семьи ниже прожиточного минимума, родители могут встать на учет как малоимущие. С кредитом это вряд ли поможет, но вот справка для суда будет доказательством того, что семья действительно не может выплачивать кредит.
  • Частичную или полную утрату трудоспособности. Этот факт подтверждает справка, выданная государственной врачебной комиссией. Обычно такую справку берут для оформления пособий, льготного лечения. Если у человека есть страховка, пройти комиссию можно бесплатно по месту жительства.
  • Обман при получении кредита. Речь о форме мошенничества, когда кредит взят третьими лицами на паспортные данные якобы должника. Схем множество, от покупки скринов паспортов у недобросовестных менеджеров сотовых компаний, до фотографирования и изготовления фальшивых документов. Тинькофф банк становится объектом мошеннической деятельности именно потому, что это онлайн-банк и первичная оценка кредитоспособности происходит удаленно. В случае обмана, пострадавший должен немедленно написать заявление в полицию и уведомить менеджера банка о возможном мошенничестве.
  • Объективные условия экономики. Увольнение редкого специалиста по сокращению штатов, закрытие градообразующих предприятий и существенная безработица в регионе- основные причины, по которым суды признают изменение обстоятельств существенным.
  • Банкротство бизнеса. Речь идет о признании несостоятельным предприятия, учредителем которого является должник.
  • Банкротство индивидуального предпринимателя, такие случаи пока редки, но практика постепенно нарабатывается.
  • Смерть или утрату трудоспособности фактическим плательщиком кредита. Случай редкий, в практике встречается единично. Обычно суды признают, что долг оплачивает тот, кто заключал договор с банком и если он дееспособен, то поиск всех способов заработка – его сугубо личный выбор.

Для начала, справки нужно предоставить в банк и настаивать на рефинансировании. Если банк игнорирует, то дождаться обращения в суд.

Что делать, если суда не было, но пришли приставы

В некоторых статьях в интернете пишут, что так быть не может. Но на самом деле с 2016 года были расширены полномочия российского нотариата. Теперь нотариус может сделать исполнительную надпись на документе, что будет являться основанием для передачи документов судебным приставам. Так экономится время при взыскании долгов. Это законный способ.

Имея такой документ, пристав вправе:

  • Разыскать должника и имущество.
  • Описать имущество.
  • Продать то, что имеет ценность с торгов.
  • Погасить часть долга банку.
  • Арестовать счета, в том числе и зарплатный.

Что делать? Можно обжаловать действия пристава в суд, если в них имеются нарушения закона. Но в любом случае, после описи потребуется консультация юриста, чтобы оценить возможности и риски.

Какие последствия ждут, если не платить кредит никогда

Итак, суд прошел, банк имеет на руках исполнительный лист и уже передал его судебным приставам. Что делать дальше? Если работы и имущества у человека нет, приставы не смогут взыскать что-либо в пользу банка.

Но должник может столкнуться с другими неблагоприятными последствиями:

  • Приостановка действия водительских прав.
  • Запрет на выезд за границу.

Многие люди так и живут – без водительских прав и отдыхая на курортах Краснодарского края. Они работают без оформления, а деньги получают наличными. Но как долго это продлится, спрогнозировать сложно, ведь государство изыскивает все новые способы взыскания долгов.

Как влияет непогашенный кредит на кредитную историю

Негативное влияние непогашенного кредита на кредитную историю сложно устранить. Обычно таким заемщикам «доверяют» лишь микрофинансовые организации и предоставляют самые невыгодные условия.

После одного непогашенного кредита доступными опциями становятся:

  • «прокачка» КИ при помощи специальных кредитных программ.
  • деньги от микрофинансовых организаций под огромные проценты.

Кредиты в будущем можно будет взять, но о выгодных придется пока забыть.

Краткий алгоритм действий для заемщика, попавшего в сложную ситуацию

  1. Связаться с представителями банка и попытаться добиться рассрочки или изменения условий.
  2. Запастись всеми необходимыми справками об изменении условий на случай суда.
  3. Проконсультироваться хотя бы у бесплатного юриста. Такой есть в приемных многих депутатов, в юридических клиниках ВУЗов и в адвокатских образованиях;
  4. Оценить тяжесть последствий для себя и возможность самостоятельного обращения в суд для изменения условий договора.
  5. Рассмотреть предложения других банков о рефинансировании.
  6. Рассчитать возможную выгоду рефинансирования.
  7. Найти дополнительный источник дохода.

В большинстве случаев, проще погасить кредит, чем половину жизни прятаться, работать без оформления и не пользоваться другими банковскими продуктами. Поэтому погасить кредит все же придется, а впредь – осмотрительней относиться к займам не на открытие собственного дела, и не на покупку жилья.

Автор: консультант Е.Селиванова

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Яндекс.Метрика