В банковской сфере существует термин «овердрафт». Если простым языком – краткосрочный кредит. У него есть свои особенности, плюсы и минусы.
Тинькофф предлагает овердрафт по зарплатным и дебетовым картам. Предложение выгодно, если средства нужны срочно, а занять их негде.
Кому и насколько повышены проценты по вкладам, читайте здесь — https://moytinkoff.ru/novosti/tinkoff-povysil-stavki-po-vkladam
Что такое овердрафт
В переводе с английского термин означает перерасход, превышение лимита. Предлагая услугу, банк позволяет клиентам покупать или оплачивать, когда собственные средства у них закончились. Овердрафт подключается к любым картам. Размер предоставляемых банком средств определяется индивидуально. Подключение услуги одобряется не всем.
Это кредит, который дается банком на короткий срок. Если не превышать лимит, то пользоваться им можно постоянно. Когда собственные средства клиента кончаются, он тратит финансы банка. Овердрафт бывает двух видов:
- Разрешенный, который подключается сознательно. Клиент ознакомился с тарифами, условиями и согласен с ними. Инициатором подключения может стать банк либо сам человек.
- Технический (неразрешенный), когда клиент тратит больше, чем находится на счету и уходит в минус. Например, такие ситуации появляются, если долго обрабатываются операции или платежи, происходит принудительная плата банку за обслуживание и т.д. В любом случае из первой же суммы, поступившей на карту, списывается задолженность. Если средств не хватает – со следующих денег.
Плата за использование услуги берется ежедневно с момента, когда факт траты средств был зафиксирован. Комиссия фиксированная и зависит от использованной суммы (в руб.):
- до 3000 руб. – 0;
- свыше до 10000 руб. – 19;
- от 10 тыс. до 25 тыс. руб. – 39;
- свыше 25000 руб. – 59.
Рассчитаться за овердрафт нужно полностью за 25 дней после получения выписки, в которой зафиксирован факт пользования банковскими финансами. Например, средства были потрачены сегодня, а документ пришел через неделю. Тогда 25 дней начинают отсчитываться со следующего дня после выписки. В случае неполного погашения начисляется штраф – 990 руб.
К появлению овердрафта может привести сбой в банковской системе, ошибки операторов, дублирование транзакций. В этом случае перерасход средств происходит по вине банка и клиент его оплачивать не должен.
Услуга может быть оформлена также для ИП и юр.лиц. Однако в этом случае максимальный лимит – до 300 тысяч рублей сроком на 12 дней. После этого деньги блокируются. Возвратить средства полностью нужно через 15 суток. Комиссия за пользование деньгами – 490 руб. Она списывается в первые сутки, потом – через каждые 4 дня. Штраф за не вовремя погашенный займ – 1990 руб.
Оформление, плюсы и минусы
Заявка может быть сделана в самом банке посредством операторов, в личном кабинете (см. https://moytinkoff.ru/lichnyj-kabinet/lichnyj-kabinet-v-tinkoff-banke) или через мобильное предложение. Зайдя в личный кабинет, нужно выделить карту для услуги, затем подключить ее и выбрать сумму займа. Если банк одобрит заявку, то остаток по карте будет увеличен. Для отключения услуги заемные средства должны быть погашены полностью, затем нужно обратиться в техподдержку.
Преимущество овердрафта – возможность в любую минуту занять деньги у банка. Для большинства клиентов к плюсам относится и автоматическое списание одолженной суммы, как только на карту поступают финансы. Однако это же можно отнести и к минусам, так как средства могут уйти на погашение кредита полностью.
Также к недостаткам услуги причисляется и сумма, так как она меньше обычного кредита. После начисления штрафа услуга отключается автоматически. Даст ли банк снова денег в долг – решается по новой заявке.
Несмотря на все положительные стороны овердрафта, это все же кредит, хоть и на короткое время. При этом следует учитывать, что истраченные средства придется возвращать (в зависимости от суммы – с комиссией). Однако данная услуга банка Тинькофф – реальная помощь в трудную минуту.
Автор: финансовый консультант Богданова
