Если хранить деньги дома, то прибыли не принесут. Будет выгодно заняться инвестициями. Даже маленькая прибыль будет увеличивать капитал. Для начала можно перевести рубли в валюту, а потом выбрать, куда вложить доллары. Есть краткосрочные и долгосрочные инвестиции, начинать можно с небольших сумм.
Куда и как инвестировать пенсионерам — https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/investitsii-pensioneram
Куда вложить доллары: торговля валютой
Самый простой способ – покупка долларов. Когда валюта вырастет в цене, то ее нужно продать. На руках остается чистая прибыль. Выгоднее покупать доллары на бирже, где цена максимально равна рыночному курсу. Но нужно следить за курсом, чтобы не приобрести валюту на пике стоимости. Тогда можно уйти в минус или придется ждать, когда доллар поднимется выше.
Еврооблигации
Это ценные бумаги, второе название которых – евробонды. Это самый надежный способ, куда вложить доллары, со стабильной доходностью, оборотом на международном рынке. Евробонды выпускают в разной валюте. Доход получают с процентов (иначе – купонов), которые платят владельцу ценных бумаг. Нужно учитывать, что номинальная стоимость почти не отличается от рыночного ценника.
Эмитентами могут выступать государственные и коммерческие компании. Обычно выплаты проводят дважды в год. Также на купонах зарабатывают на колебаниях валют. Плюсы – доходность выше вкладов, долгосрочное инвестирование (от 10 лет), высокая ликвидность ценных бумаг. Примеры вложений:
- Облигации ГТЛК (погашение в 2025-2027 гг.). Эксперты полагают, что риски для компании сильно преувеличены и в течение года предполагается положительная динамика.
- Ценные бумаги «Лукойла» (погашение в 2030 г.). Доходность – примерно 3,1 %, у компании небольшой уровень долга.
- Облигации Penoles Mexicanos (погашение в 2050 г.). Доходность составит примерно 4,24 %. Это крупнейшая компания по производству драгоценных металлов, производящая 6 % мирового очищенного серебра. Ее облигации – очень выгодное вложение.
- Ценные бумаги Vale (погашение в 2030 г.). За 3 месяца до окончания срока будет колл-опцион. Доходность облигаций – 2,85 %, низкий уровень долга.
- Облигации Boeing (погашение в 2030 г.). Половина прибыли – это заказы от оборонки США. Доходность – 2,7 % и можно ждать роста стоимости облигаций до 125 %. Есть возможность получить до 17 % прибыли.
- Ценные бумаги Мексики (погашение в 2031 г.). Доходность – 2,9 %, но стоимость облигаций может увеличиться до 160 % и можно получить прибыль в 21,3 %.
- Облигации «Газпрома». Их доходность – примерно 4,39 %. Дивиденды платят стабильно. Но инвестирование рисковое из-за санкций и геополитики.
- Ценные бумаги Borets (погашение в 2026 г.). Примерная доходность – 5,85 %. Компания занимается нефтяным оборудованием, у нее средняя долговая нагрузка.
- Облигации Petrobras (погашение в 2030 г.). Примерная доходность – 4,2 %. Это крупная нефтегазовая американская компания.
К минусам еврооблигаций можно отнести высокий входной порог (от 1000 долларов) и налог, который придется выплачивать государству (13 %), но без валютной переоценки. Но его можно избежать, оформив ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Тогда будет применяться налоговый вычет.
ETF, БПИФы
Это зарубежные биржевые фонды, состоящие из разных инструментов, собранных по конкретному принципу (например, сектору экономики). Этот вариант идеально подходит для новичков, куда вложить доллары – не нужно выбирать конкретные акции, проще инвестировать деньги в отдельную отрасль.
БПИФы – это аналогичные структуры, только управляют ими российские компании, и торговля идет за доллары. Такие фонды – большие инвестиционные портфели, владелец которых получает небольшой пакет ценных бумаг, состоящий из небольших долей ведущих мировых компаний. Особенности данных инструментов:
- Единственный фонд, который ориентирован на экономику Китая. В его портфель входят акции примерно 200 крупных компаний.
- Это портфель, состоящий из золота.
- В пакет входят акции около 100 американских компаний.
- Содержит ценные бумаги примерно 90 компаний США (среди них – Microsoft, Mastercard, Apple).
- Хороший портфель, в котором больше 500 акций крупных мировых компаний разных стран.
- Состоит из акций 40 российских компаний.
- В портфель входит больше 20 крупных компаний РФ (например, РЖД, «Лукойл», «Газпром»).
- Это векселя казначейства США. Доходность минимальная, но и риск тоже.
- В пакет входят акции 500 компаний США.
- В портфеле – ценные бумаги солидных американских компаний. Больше 600 акций, которые покрывают 85 процентов фондового рынка США.
- В пакете – акции 100 американских и канадских компаний.
- В портфель входят ценные бумаги свыше 2500 компаний развитых стран.
Плюсы фондов – небольшой порог входа, высокая ликвидность, портфель, состоящий из нескольких видов ценных бумаг.
Торговля акциями иностранных компаний
Простые сделки, куда вложить доллары, можно осуществлять на Санкт-Петербургской бирже. Там торгуют ценными бумагами американских компаний. Преимущество – надежность сделок, вероятность крупных компаний сводится к нулю.
Но риск падения ценных бумаг остается. Поэтому гарантированный доход обещать нельзя. Еще один минус – минимальная цена акций – десятки долларов, что подходит только для средних и крупных инвесторов. Чтобы получить доступ на такую биржу нужно открыть счет у заграничного брокера или иметь статус квалифицированного инвестора.
Стратегия Рэя Далио
Новичкам и опытным инвесторам будет полезна стратегия Рэя Далио. Этот американец заработал свои миллиарды только на вложениях. Смысл заключается в том, что инвесторы собирают портфели в основном из акций. Но их цена постоянно колеблется.
Поэтому Рэй Далио вывел оптимальный вариант сборки портфеля, каждая категория страхует падение других. В результате он будет приносить регулярную прибыль, несмотря на колебания фондового рынка. Как правильно собрать портфель, куда вложить доллары:
- 40 % – долгосрочные облигации;
- 30 % – акции;
- 15 % – облигации со средним сроком;
- 7,5 % – золото;
- 7,5 % – сырье.
В результате в период падения акций растут облигации, золото и сырье. Во время подъема ценных бумаг увеличиваются все активы, за минусом облигаций. В результате инвестор получает стабильную прибыль.
Преимущество ETF – низкий входной порог и возможность диверсифицировать инвестиции, высокая ликвидность, продать и купить акции можно в любой момент. Даже при отсутствии спроса на эти бумаги их выкупит крупный игрок. У них есть обязательство перед биржей приобретать акции, если их цена приближается к расчетной.
Новичкам-инвесторам, которые не могут потратить большую сумму, больше подойдет ETF. Любителям пассивного дохода рекомендуют еврооблигации. В других вариантах нужно учитывать риски потерять инвестиции.
Автор: финансовый консультант Орлова Любовь
