Инвестиции пенсионерам – как и с чего начать

investitsii-pensioneram Банк Тинькофф

Инвестиции для пенсионеровПенсионерам редко хватает выплат, которые платит им государство, дополнительный доход иногда необходим. У других остаются небольшие суммы, которые они хотят увеличить или накопления, которые собирали всю жизнь. Тогда инвестиции пенсионерам помогут получить дополнительную прибыль.

Чем выгодна подписка Tinkoff Pro — https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/tinkoff-pro

Самые простые виды инвестиций пенсионерам

Люди пожилого возраста часто не умеют, не любят или не могут пользоваться компьютером. Но есть инвестиции пенсионерам, которые могут дать стабильный доход без использования ПК. Например, если накоплений хватит на покупку комнаты или квартиры.

Уже имея свое жилье, свободное можно сдавать. Тогда будет идти ежемесячная прибыль, как альтернатива – взять оплату за 1-2 года вперед. Тогда эти деньги можно вложить в другое дело.

Основные правила инвестирования:

  1. Можно вкладывать деньги, начиная с 1000 рублей. Но это не принесет ощутимого дохода. Чем больше сумма инвестирования, тем выше будет прибыль.
  2. Высокая доходность у вариантов с высоким риском. Но это может привести к полной потере вложенных денег.
  3. Как инвестировать пенсионерам? Вкладывать крупные суммы нужно в проекты, в которых человек хорошо разбирается. Например, без знаний особенностей и работы фондового рынка получить доход будет трудно.
  4. Единоразовое вложение редко приводит к стабильному доходу. Вклады нужно делать регулярно, тогда проценты будут постепенно увеличиваться.

Рекомендуют инвестировать средства в разные активы, как и формировать портфель ценных бумаг. Если вкладывать все средства только в один инструмент, то выше риск потерять их безвозвратно, исключение – банковские вклады.

Банковские депозиты

Это простой, надежный способ увеличить свои капиталы. Проценты можно копить или снимать, их размер зависит от суммы вклада. Пенсионерам часто предлагают повышенную ставку. Пример:

  1. У пенсионера есть накопления в размере 300 000 рублей. Он открывает на них вклад с 6 % годовых и ежемесячной выплатой процентов. Тогда каждый раз можно получать прибавку к пенсии по 1500 руб. Если годовая ставка выше, увеличится и ежемесячная выплата.

Прежде чем вкладывать деньги, нужно сравнить условия в нескольких банках (они обычно различаются) и выбрать оптимальный для себя. Рекомендуют отдавать предпочтение депозитам (см. https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/depozit-tinkoff), с которых можно будет при необходимости снять часть суммы досрочно.

В одном банке можно держать до 1,4 млн. рублей. Если сумма инвестиций больше, то желательно разделить ее на несколько банков. Если у финансовой организации возникнут проблемы, то вкладчикам гарантированно возвращают только до 1,4 млн. рублей.

Если планируют сделать вклад, то в договоре именно так и должно быть прописано. Инвестиции пенсионерам в страхование жизни, паевые фонды и другие финансовые продукты – это уже другие направления.

Процент на остаток

Карты, на которые начисляют процент на остаток – тоже хороший вариант. Многие банки выпускают карты, которыми можно оплачивать товары и услуги, снимать в банкоматах средства. На остаток по карте начисляют проценты, которые переводят клиенту ежемесячно.

В разных банках ставка разная, примерно равна по вкладам. Доход можно потратить, снять наличкой. Или оставить на карте, тогда следующая выплата банка будет больше. В отличие от вкладов обналичивание денег будет без комиссии, пластик можно постоянно пополнять.

Минус – платное обслуживание, может измениться процент на остаток, тогда как у депозита он фиксированный. Если карта рассчитана на принесение дохода, ее нежелательно использовать для покупок, можно по мере возможности постоянно пополнять. Риск – если она потеряется или ее украдут, человек может лишиться всех накоплений.

Страхование жизни

В инвестиции для пенсионеров входят еще два простых инструмента – накопительное и инвестиционное страхование жизни. В европейских странах они популярны, но в России рисков больше.

Перед заключением договора нужно проверить страховую компанию, если она разорится, то вложенные деньги будет не вернуть. Лучше выделить для страхования небольшую сумму и вкладывать ее ежегодно. Пенсионеры могут выбрать один из вариантов:

  1. НСЖ (накопительное страхование) – это длительная программа с поэтапным накоплением, средства вносят частями. В среднем договор заключают на 15 лет.
  2. ИСЖ (инвестиционное страхование) – это среднесрочная программа с единовременным вложением средств примерно на 7 лет.

В обоих случаях доход – до 8 %. Полученные от клиентов деньги компания вкладывает в ценные бумаги, защищая себя от рисков. Минусы – невозможность вернуть свои деньги, если страховая обанкротится, нет выбора инвестиционных инструментов для увеличения дохода.

Преимущества – кроме получения прибыли человек страхует жизнь, а взносы по полисам не подлежат разделу, аресту или конфискации.

Инвестирование в ценные бумаги

Инвестиции для пенсионеров

Для пенсионеров, которые уверенно пользуются компьютером, имеют представление о фондовых и финансовых рынках или легко ориентируются в этой сфере можно предложить открытие брокерского счета. Нужно только выбрать компанию или банк, у которых есть соответствующая лицензия.

Потом купить акции или ценные бумаги (облигации) или торговать разницей валют. Прибыль получают двумя способами:

  1. Купля-продажа. Но нужно постоянно следить за ценой, закрывать сделки в подходящее время, чтобы каждая приносила прибыль. Покупают акции по низкой цене, продают, когда они начинают расти в цене.
  2. На дивидендах. Доход будет фиксированным, выплачиваться раз в квартал, 6 месяцев или год. Размер прибыли зависит от количества акций на руках.

Есть уже готовые портфели, которые составлены профессиональными брокерами. С меньшими рисками можно заработать на облигациях. Они более стабильны по цене, похожи на банковские вклады, но приносят примерно на 20 % больше депозитов. Риск – только если компания обанкротится. Поэтому рекомендуют выбирать федеральные, муниципальные облигации, которые более стабильны.

Торговля валютами может принести высокую прибыль, но и высокий риск потери денег. Начинающим трейдерам рекомендуют сначала набраться опыта на бесплатном демо-счете, а потом уже переходить к реальным вложениям.

Инвестиции в драгоценные металлы

Хороший способ для инвестиции пенсионерам – покупка дорогих металлов (золота, серебра, палладия, платины) в виде монет, слитков или открытия обезличенного металлического счета. Драгоценные металлы никогда не обесценятся полностью, за последние годы цена на них стабильно растет.

Минус только один – это долгосрочное вложение, быстро заработать не получится. Рекомендуют выбирать этот вариант, если прибыль планируют получить минимум через 5 лет.

Открытие своего онлайн-бизнеса

Для открытия собственного бизнеса не обязательно вкладывать много денег. Главное – найти идею. Например, сейчас востребованные направления – разведение цветов, декорирование садового участка, правильное питание, здоровый образ жизни. Но это – не пассивный доход, это инвестирование свободного времени. Сейчас востребованы онлайн-проекты:

  1. Создание сайтов. Готовые можно продавать или зарабатывать, размещая рекламу. Но много времени и усилий потребуется для продвижения сайтов.
  2. Привлечение подписчиков. Многие компании платят за новых клиентов. Можно совместить полезное с приятным – общение и подработку.
  3. Блог. Создается страничка или канал в Ютубе, Инстаграмме. Прибыль приносит монетизация роликов или рекламодатели.

Для онлайн-бизнеса нужны вложения, но минимальные, большинство проектов можно открыть вовсе без стартового капитала. Минус – большая конкуренция.

Выходить на пенсию лучше, имея большую сумму накоплений. Если она небольшая, увеличить можно, продав ненужное имущество – пустующий гараж, дачу, машину, разменять квартиру на однокомнатную и доплату, а денежную разницу инвестировать в выбранный проект.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий